¿Cuánto tiempo debés dedicar mensualmente a la planificación de tus finanzas personales?
Esta es una pregunta debés hacerte con más frecuencia. Muchas veces es fácil pensar que se trata únicamente de definir cuánto dinero se gana y cuánto se destina a gastos, pero organizar tus finanzas personales implica mucho más que eso.
Estos son 7 sencillos pasos para construir un presupuesto.
¿Cómo organizar tus finanzas personales?
Veamos un ejemplo: cuando vas a una competencia, sacás el tiempo para revisar las llantas, frenos, asiento, dirección, herramientas, hidratación y alimentación entre otros elementos, con el objetivo de no sufrir ningún inconveniente en la competencia. Lo mismo sucede con las finanzas personales, revisá constantemente cómo estás administrando tu dinero.
Con estos pasos podés construir un presupuesto:
1. Definir las metas: al igual que con una bicicleta, si no tenés los neumáticos para competir, aunque contés con el resto del equipo, no podrás moverte, lo mismo sucede con las finanzas personales, si no existe motivación y metas, por perfecto que sea el presupuesto y se por más dinero que se ganés, nunca vas a lograr nada.
Los objetivos financieros son aquellos que motivan a moverte como, por ejemplo: una bicicleta de tope de línea, ir al IRONMAN de Hawái, la educación de tus hijos, la compra de una casa, un vehículo, o la seguridad financiera para un futuro a través de un ahorro o inversión.
2. Conocé tus ingresos: tomá en cuenta todos los ingresos que recibís, por insignificantes que parezcan, y clasificalos en ingresos activos (salarios, pensión y servicios profesionales) e ingresos pasivos (alquileres, intereses ganados por algún ahorro o inversión, utilidades de negocios).
3. Dale prioridad a los ahorros: la herramienta más importante para lograr las metas y objetivos es el ahorro, antes de comprometerte a realizar algún pago o compra, es importante que separés una parte para el ahorro, hasta generar un hábito, aunque sea poco dinero al inicio. Existen mecanismos muy fáciles para iniciar un ahorro como, por ejemplo, el rebajo programado del salario o de pensión.
4. Clasificá los gastos: este punto es muy importante, tratá de conocer el monto de todos los gastos y clasificarlos de acuerdo con su importancia.
• Gastos fijos: se hacen todos los meses y su monto es conocido como, por ejemplo, las deudas, impuestos, alquileres, colegiaturas, gimnasio, etc.
• Gastos variables: son aquellos que cambian en cuanto al monto y la periodicidad como, por ejemplo, alimentación, servicios públicos o seguros.
• Gastos discrecionales: se trata de gastos que no son imprescindibles como, por ejemplo, las salidas al cine, comidas en restaurantes, compra de ropa, entretenimiento, accesorios para la práctica del deporte, entre otros.
5. Asigná un presupuesto: debés anticipar el monto de los gastos que vas realizar, esa cifra no debe ser exacta al inicio, pero con trabajo y práctica se podrá definir mejor.
6. Monitoreá tus movimientos: es importante que revisés todos los movimientos que se realizaron en el periodo de planeación financiera. También dale seguimiento a las acciones que debés poner en marcha para alcanzar los objetivos que te propusiste. Estos son algunos consejos:
• Anotá todos tus gastos.
• Llevá un control adecuado del uso del efectivo y las tarjetas.
• Controlá las compras compulsivas.
• Desarrollá la disciplina para implementar un adecuado control de gastos.
7. Tomá el control: siempre debés recordar que, si llevás el control de tus finanzas personales sin tomar malas decisiones, lograrás buenos resultados para mejorar tu calidad de vida.
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